Verträge mit - angeblicher - Prämien-Rückgewähr
Hierbei handelt es sich um ein Trick-Produkt einiger weniger Anbieter. Der Trick besteht darin, die Kunden glauben zu machen, daß sie die Prämien für die Unfall-Versicherung zurückbekämen. Das ist aber nicht der Fall.
Lebensversicherung unter dem Deckmantel der Unfallversicherung
Die Unfallversicherung mit Prämien-Rückgewähr ist eine Kombination aus einer Unfall-Versicherung und einer Lebensversicherung mit Sparvorgang. Ein Teil des Beitrages (zum Beispiel 20%) wird für die Unfallversicherung verwendet, der andere Teil (zum Beispiel 80%) für die Lebensversicherung.
Die Prämie ist um ein Vielfaches höher als bei einer normalen Unfall-Versicherung. Der höhere Betrag ist der Beitrag für die zusätzliche Lebensversicherung, die gleich mitverkauft wird.
Statt zum Beispiel 10 EURO im Monat kostet die Unfall-Versicherung mit Prämien-Rückgewähr 50 EURO. Das würde normalerweise niemand abschließen. Die Opfer werden dann zum Beispiel mit folgender Lüge geködert: "Sie bekommen bei dieser Police die Prämien plus einer Gewinn-Beteiligung zurück." Das aber ist die glatte Unwahrheit.
10 EURO von den 50 EURO fließen in die eigentliche Unfall-Versicherung. Dieses Geld bekommen die Kunden nicht zurück. Die Versicherungs-Gesellschaft zahlt davon Kosten, Versicherungs-Leistungen an Unfall-Opfer und Gewinne an die Aktionäre (wenn es eine Versicherungs Aktiengesellschaft ist).
40 EURO fließen in eine Kapital-Lebensversicherung. Die Versicherungs-Gesellschaft zahlt auch davon Kosten, Versicherungs-Leistungen (Tod) und Gewinne an die Aktionäre (wenn es eine Versicherungs Aktiengesellschaft ist). Was übrigbleibt, zum Beispiel 25 EURO bis 30 EURO, wird am Kapitalmarkt gewinnbringend angelegt. Und nur diesen Teil bekommt der Kunde zusammen mit einer Gewinn-Beteiligung zurück.
Nach außen sieht das ganze dann auf den ersten Blick so aus, als wenn der Kunde seine gesamten Prämien zurückbekommt. Tatsächlich bekommt er aber von seinen 50 EURO nur 25 bis 30 EURO monatlich plus Zinsen aus der Anlage dieses Geldes zurück. Bei der Versicherungs-Gesellschaft bleiben 20 EURO bis 25 EURO monatlich hängen, während es bei einer normalen Unfall-Versicherung eben nur 10 EURO wären.
Daß man mit diesem Produkt zusätzlich eine Lebensversicherung einkauft, merken viele gar nicht. Es steht im "Kleingedruckten".
Eigentlich müßte die Police heißen:
Unfall-Versicherung ohne Prämien-Rückgewähr kombiniert mit einer stinknormalen Lebensversicherung mit Gewinn-Beteiligung, wobei das Versicherungs-Unternehmen verschweigt, wie viel Geld es für sich abzweigt und wie viel (oder wie wenig) es für den Kunden am Kapitalmarkt anlegt.
Aber dann würde man ja den "Schmu" sofort merken.
Kündigung, Anfechtung
Die Rechtsvorschriften für die Kündigung sind das Versicherungsvertrags-Gesetz, die Versicherungs-Bedingungen und die Rechtsprechung. Eine kurzfristige Kündigung ist möglich.
Ausgezahlt erhält man - wie bei einer Kapital-Lebensversicherung den Rückkaufswert. Summe der Prämien abzüglich der oben genannten Kosten, abzüglich Storno-Gebühr (eine Art Vertrags-Strafe, weil man den Vertrag nicht einhält), zuzüglich Gewinn-Beteiligung. In den ersten Jahren gibt es vielleicht sogar gar nichts zurück, weil die Versicherungs-Gesellschaft alles für Kosten und Aktionärs-Gewinne verplempert hat.
Sollte der Verkäufer behauptet haben "Sie bekommen alle Prämien mit Gewinn-Beteiligung zurück", sollte ein Anwalt oder ein gerichtlich zugelassener Rechtsbeistand für Versicherungsberatung prüfen, ob der Vertrag wegen Betrug angefochten werden kann und sollte.