Das Angebot der Versicherer

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie wie folgt abschließen:

Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Nur Berufsunfähigkeits-Rente -
ohne zusätzlichem Sparvorgang

  • als Selbständige Berufsunfähigkeits-Versicherung
  • als Berufsunfähigkeits-Zusatz-Versicherung in Kombination mit einer Risiko-Lebensversicherung

Diese Produkte sind vom Preis her wesentlich günstiger als die folgenden Produkte. Grund: In diesen Produkten ist kein Sparvorgang integriert.

 

Berufsunfähigkeits-Rente -
plus zusätzlichem Sparvorgang

Bei diesen drei Varianten wird zusätzlich Geld angespart, das zum Vertragsende plus einer Gewinn-Beteiligung ausgezahlt wird. Deshalb ist der Beitrag erheblich höher.VersicherungsVerkäufer sind garade an diesen Verträgen interessiert, da sie von ihren Versicherungs-Gesellschaften mit hohen Provisionen zum Verkauf dieser Policen animiert werden. Daher wundert es nicht, daß sie unzählige Gründe auswendig gelernt haben und gerade diese Produkte anpreisen.

Problematisch
Die Kettung des Berunfähigkeitsschutzes an eine der drei genannten Produkte kann Probleme aufwerfen. Wenn Sie irgendwann einmal den Sparvorgang nicht mehr wünschen, können Sie nur den gesamten Vertrag "abservieren". Berufsunfähigkeits-Zusatz-Versicherung heißt eben, daß dieser Teil an ein anderes Haupt-Produkt (Spar-Vertrag) gekoppelt ist. Und wenn das Haupt-Produkt "weg soll", ist auch der Berufsunfähigkeits-Teil "weg".

Scheinbarer Vorteil - gar nicht vorhanden
Verkäufer erzählen an der Stelle gerne, daß im Fall der Berufsunfähigkeit ja nicht nur die Rente gezahlt wird , sondern auch die Beiträge für den Sparvorgang übernommen werden. Wer berufsunfähig wird, bekommt für die Rest-Laufzeit den Spar-Vertrag praktisch geschenkt. Das sei ein Vorteil gegenüber den Berufsunfähigkeits-Produkten ohne Sparvorgang.

Richtig ist
Es ist kein Vorteil, sondern nur eine Vernebelung dessen, was wirklich abläuft. Die Übernahme des Beitrages für den Sparvorgang ist nichts anderes als die Vereinbarung einer "zweiten Berufsunfähigkeits-Rente" in Höhe des Beitrags-Teils für den Sparvorgang. Man schließt also - ohne es zu merken - zwei Berufsunfähigkeits-Renten ab. Und man zahlt auch für beide Beiträge! Die eine Rente bekommt man ausgezahlt, die andere wird für die Fortführung des Sparvorgangs verwendet.

Mit einer Risiko-Lebensversicherung plus Berufsunfähigkeits-Zusatz-Versicherung erreicht man das gleiche, indem man die Höhe der versicherten Rente entsprechend wählt. Und teurer ist es auch nicht.

Nochmal: Sie bekommen nichts geschenkt, auch wenn das auf den ersten Blick den Anschein erweckt. Es ist wichtig zu vergleichen um die geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.