Kredite für Selbständige

Gewerbetreibende und Freiberufler haben es oft sehr viel schwerer an Kredite für Selbständige zu privaten Zwecken zu gelangen als Angestellte und Staatsdiener. Zudem verlangen Banken von Selbständigen in vielen Fällen deutlich höhere Zinsen. Unternehmer zahlen erfahrungsgemäß zu viel, weil sie das erstbeste Angebot in der Annahme akzeptieren, dass keine bessere Offerte zu bekommen ist.

Dabei stellt die Kreditvergabe an Selbständige für Banken gegenüber der an Angestellte heute keine gravierenden Nachteile mehr dar. Das Ausfallrisiko ist nicht mehr signifikant höher, weil auch der Angestelltenstatus heute keine absolute Sicherheit mehr bietet.

Auch im Hinblick auf den Bearbeitungsaufwand ergibt sich für Banken fast kein Unterschied. Die Bonitätsprüfung wird ohnehin zu großen Teilen automatisiert über Schufa-Abfragen abgewickelt. Und die Prüfung von Einkommensteuerbescheiden dauert nicht länger als die Sichtung von Gehaltsabrechnungen.

Dass ein Kredit für Selbständige schwieriger zu bekommen und zudem oft teurer sind als Darlehen für andere Zielgruppen, ist deshalb weniger auf eine tatsächlich differierende Kostenstruktur, sondern vielmehr auf die Preispolitik von Banken zurückzuführen. Die Institute kalkulieren die negativen Erwartungen selbständiger Interessenten im Hinblick auf Erfolgsaussichten und Konditionen ein und verkaufen Kredite für Selbständige zu höheren Preisen. Die Zielgruppe der Selbständigen wird dadurch abgeschöpft.

Die Situation ist vergleichbar mit anderen Bankprodukten, bei denen Selbständige ebenfalls benachteiligt werden, weil ihre Zahlungsbereitschaft (notgedrungen) größer ist. Ein sehr gutes Beispiel dafür sind Geschäftskonten, die fast immer ein Vielfaches dessen kosten, was Banken Kunden für die Führung von Privatkonten berechnen. Technisch betrachtet verursachen Geschäftskonten nicht mehr Aufwand als Privatkonten. Dennoch sind nicht nur die Grundgebühren, sondern auch die nutzungsabhängigen Entgelte sehr viel höher.

Auch der Markt für den Kredit für Selbständige aber ist hart umkämpft. Deshalb besteht für flexible Kreditnehmer die Möglichkeit durch einen umfassenden Kreditvergleich zu fairen Konditionen zu finanzieren und die Abschöpfungstaktik der Banken zu umgehen.

Insbesondere Kreditnehmer mit guter Bonität sollten zudem versuchen die Konditionen zu verhandeln. Banken suchen händeringend nach Möglichkeiten Geld an bonitätsstarke Kreditnehmer zu verleihen und lassen sich diesen gegenüber durchaus auf Preisnachlässe ein.