Lohnenswerte Abschlüsse

Private Renten-Versicherung im Rahmen der Direktversicherung

Sie schließen eine Private Renten-Versicherung mit der Besonderheit ab, daß die Beiträge von Ihrem Bruttogehalt durch Ihren Arbeitgeber überwiesen werden. Von dem Teil des Gehalts, der für die Beitragszahlung der Versicherung verwendet wird, wird eine pauschale Einkommensteuer (Lohnsteuer) von 20% zuzüglich übliche Kirchensteuer (plus Soli-Zuschlag) berechnet. Dieser pauschale Steuersatz ist bei den meisten Arbeitnehmern geringer als der sonst übliche individuelle Einkommensteuersatz, der in der Regel bei weit über 30% liegt. Und genau darin besteht der Vorteil: Man muß weniger Steuern zahlen.
Unter bestimmten Voraussetzungen lassen sich auch die Sozialabgaben, die normalerweise auf die Beiträge für die Direktversicherung fällig werden, sparen. Das erhöht die Rendite zusätzlich.
Hinweis: Eine bestehende Private Renten-Versicherung kann in eine Direktversicherung umgewandelt werden, wenn der Arbeitgeber das zuläßt.

Rechnet man die Steuerersparnis dann in Rendite-Gewinn um, bringt so eine Direktversicherung Renditen von 8% bis 10% und mehr bei den besten Lebensversicherungs-Anbietern. (Über leistungsschwache Versicherungs- Gesellschaften nur 6% bis 8%, was mehrere ZehnTausend EURO sein können, die man durch Wahl des falschen Versicherungs-Unternehmens verliert.)

Ausführliche Informationen "Lebensversicherungen und betriebliche Altersversorgung"



Private Renten-Versicherung, um die Besteuerung anderer Sparanlagen zu umgehen

Die Gewinn-Beteiligung wird nicht besteuert, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Die Private Renten-Versicherung kann daher dazu genutzt werden, die Steuerpflicht anderer Anlageformen legal zu umgehen. Allerdings sollte man sich von der Steuerfreiheit der Private Renten-Versicherung nicht blenden lassen, sondern kühl und nüchtern rechnen (lassen) wie der konkrete Vergleich nach Steuern aussieht.


Daß eine andere Anlageform besteuert wird, heißt nicht, daß eine Private Renten-Versicherung damit automatisch die bessere Wahl ist. Die Frage ist nicht, ob eine andere Anlage besteuert wird, sondern wie wenig oder wie viel weg-besteuert wird. Auch nach einem Steuerabzug kann eine andere Anlage immer noch besser als eine steuerfreie Private Renten-Versicherung sein.

Entscheidend: Laufzeit und Höhe des Sparbetrages
Je länger die Laufzeit und je höher der Sparbetrag, umso eher und höher fällt jedoch der Steuerabzug anderer Anlagen aus. Und dann kann es durchaus so sein, daß eine Renten-Versicherung die bessere Nachsteuer-Rendite hat. Je kostengünstiger eine Renten-Versicherung ist, desto eher ist das der Fall.

Private Renten-Versicherung für Personen, die noch Versicherungs-Beiträge bei den Vorsorge-Aufwendungen steuermindernd absetzen können

Ein Teil der Selbständigen, die nicht oder die nicht voll in die Gesetzliche Renten-Versicherung einzahlen, und Beamte liegen mit ihren Versicherungs-Beiträgen manchmal unterhalb der Höchstgrenze, die man im Rahmen der Einkommensteuer steuermindernd geltend machen kann. Wer da nichts verschenken will, kann mit einer Renten-Versicherung die Höchstgrenze ausschöpfen. So läßt sich die Rendite einer Renten-Versicherung steigern. Genaue Zahlen kann man da nicht nennen, da muß man individuell rechnen oder von Versicherungs- oder Steuerexperten rechnen lassen. Es gibt online unabhängige Vergleichsmöglichkeiten für Ihre Private Rentenversicherung.

Arbeitnehmer zahlen meist so viel Beiträge für die Gesetzlichen Versicherungen, daß der Höchstbetrag, der steuermindernd wirkt, bereits ausgeschöpft ist. Und bei denen das nicht der Fall ist, dürfte das Einkommen so niedrig sein, daß sie sich die regelmäßige Zahlungen in eine Renten-Versicherung nicht leisten können oder wollen.

Aussagen eines Versicherungs-Vermittlers zur steuermindernden Geltendmachung von Versicherungen bei der Einkommensteuer sollten Sie immer von einem neutralen Versicherungsexperten oder von einem Steuerberater auf ihren Wahrheitsgehalt prüfen lassen.

Private Rentenversicherung als rabattierte Gruppen-Police

Einige Anbieter haben Gruppen-Versicherungs-Modelle oder Sammelversicherungs-Modelle mit Vereinen oder Verbänden geschaffen. Mitglieder dieser Gruppen können dann zum Beispiel bei einer Privaten Rentenversicherung einen Beitrags-Rabatt erhalten. Das erhöht die Rendite.

Rabatt und trotzdem schlecht?
Grundsätzlich ist nicht jedes "Rabatt-Modell" durch den Rabatt empfehlenswert. Bei einer teuren Versicherungs-Gesellschaft bringen diesen Anbieter zum Beispiel 5% Rabatt auf den Beitrag zwar etwas nach vorne aber nicht auf einen Top-Platz.

Gehört der Anbieter dagegen mit dem Normal-Tarif (ohne Rabatt) schon zu den Top-Ten, bringt ihn ein Rabatt noch weiter nach vorne, eventuell sogar an die Spitze.

Rabattierte Policen können (müssen nicht) sogar die Angebote der Direkt-Anbieter erreichen.

An solche "Rabatt-Policen" kommt man, wenn man Mitglied eines Vereins oder Verbandes wird, der mit einem Versicherer solche Rabatt-Angebote für seine Mitglieder ausgehandelt hat. Wenn der Mitglieds-Beitrag niedrig gehalten ist (wegen der Rabatt-Policen üblich), rechnet sich die Mitgliedschaft, auch wenn es ihnen darauf gar nicht ankommt.

Wenn Sie aktiv nach "Rabatt-Policen" suchen, wenden Sie sich einfach an die besten Anbieter und fragen gezielt nach "Gruppen-Versicherungs-Angeboten" oder "Sammel-Versicherungs-Angeboten".

Ein Teil des Rabatts wird dadurch erreicht, daß eine geringere Provision in den Tarif eingearbeitet ist.