Versicherte Leistungen

Varianten der Privaten Renten-Versicherung im Überblick

1. Sofort beginnende Leibrente gegen Zahlung eines Einmalbeitrages
   Beispiel: Sie zahlen 100.000 EURO an die Gesellschaft, die Ihnen nach Abzug ihrer Kosten daraus sofort eine lebenslange Rente zahlt.


2. Aufgeschobene Leibrente gegen Zahlung eines Einmalbeitrages
   Beispiel: Sie zahlen 100.000 EURO an die Gesellschaft, die nach Abzug ihrer Kosten den verbleibenden Rest zunächst am Kapitalmarkt anlegt und ab einem vereinbarten späteren Zeitpunkt eine lebenslange Rente aus diesem Betrag und der Gewinn-Beteiligung zahlt.


3. Aufgeschobene Leibrente gegen Zahlung regelmäßiger Sparraten
   Beispiel: Sie geben der Versicherungs-Gesellschaft monatlich 200 EURO über 30 Jahre lang. Diese zieht ihre Kosten ab und legt die Sparanteile am Kapitalmarkt an. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie dann eine lebenslange Rente. Beispiele sind hier die staalich geförderten Modelle der Riester Rente sowie der Rüruprente

Zu Variante 2 und 3:
Verstirbt man vor Rentenbeginn, erhalten die Bezugs-Berechtigten die eingezahlten Beiträge ohne oder mit Gewinn-Beteiligung ausgezahlt (Je nach Anbieter und Vereinbarung).
Wer keine Hinterbliebenen hat oder niemandem etwas zukommen lassen möchte, kann vereinbaren, daß das Geld an die Versicherungs-Gesellschaft verfällt. Bei dieser Variante bekommt man eine höhere Rente garantiert.

Übergang der Rente auf den Partner
Mit dem Tod geht die Rente ganz oder teilweise auf einen mitversicherten Partner über, falls das bei Abschluß mitvereinbart wurde. Gibt es diese Vereinbarung nicht oder ist der Partner bereits verstorben, verfällt das nicht verbrauchte Kapital an die Versicherungs-Gesellschaft.

Mindestrenten-Garantiezeit
Stirbt der Rentner vor Ablauf der Garantiezeit, erhalten die Bezugsberechtigten die Rente bis zum Ende der Garantiezeit.


Laufende Rente oder einmalige Kapitalabfindung?

 Bei den Aufgeschobenen Leibrenten-Versicherungen kann man statt der laufenden Rentenzahlung auch die Auszahlung einer Kapitalabfindung zum Vertragsende vereinbaren. Das bietet sich an, wenn man das Geld selbst anlegen will (höhere Rendite-Erwartung als bei der Leibrente) oder wenn man eine andere Versicherungs-Gesellschaft findet, die für den Betrag der Kapitalabfindung eine höhere lebenslange Rente garantiert. In diesem Fall lohnt sich ein Versicherungsvergleich.


Garantierter Teil der Rente - Nicht garantierter Teil der Rente

Die Höhe der Rente setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen, einem garantierten und einem nicht garantierten Teil.

Garantiert
Aus der Summe der Sparanteile der Beiträge errechnet sich der garantierte Teil der Rente.

Nicht-garantiert
Die Versicherungs-Gesellschaft legt das Geld auf dem Kapitalmarkt an und erwirtschaftet damit Kapital-Erträge. Da die Höhe der Kapital-Erträge variabel ist (hängt von den jeweiligen Gegebenheiten des Finanz-Marktes ab), ergibt sich aus den Kapital-Erträgen der nicht garantierte Teil, die sogenannte »Gewinn-Rente«.


Die Höhe der Gesamt-Rente ist abhängig von der statistischen Lebenserwartung

Grundlage für die Berechnung der garantierten Rente ist die statistische Lebenserwartung. Stellt sich im Laufe des Vertrages heraus, daß die Lebenserwartung mittlerweile angestiegen ist, ändert das an der Höhe des garantierten Renten-Teils nichts. Aber die Versicherungs-Gesellschaft senkt die Höhe des nicht-garantierten Renten-Teils.

Klartext
Anpassung an höhere Lebenserwartung heißt bei der Privaten Renten-Versicherung: Rentenkürzung

Genau das ist der Knackpunkt der Renten-Versicherung.
Die Rendite einer privaten Rentenversicherung ist von der Lebenserwartung abhängig. Das unterscheidet die Renten-Versicherung grundsätzlich von anderen Geldanlagen!