Lohnenswerte Abschlüsse

Kapital-Lebensversicherung, um die Besteuerung anderer Sparanlagen zu umgehen

Die Gewinn-Beteiligung wird nur zur Hälfte besteuert, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Die Kapital-Lebensversicherung kann daher dazu genutzt werden, die Steuerpflicht anderer Anlageformen legal zu umgehen. Allerdings sollte man sich von einem möglichen Steuer-Vorteil der Kapital-Lebensversicherung nicht blenden lassen, sondern kühl und nüchtern rechnen (lassen) wie der konkrete Vergleich nach Steuern aussieht.

Daß eine andere Anlageform besteuert wird, heißt nicht, daß eine Kapital-Lebensversicherung damit automatisch die bessere Wahl ist.
Die Frage ist nicht, ob eine andere Anlage besteuert wird, sondern wiewenig oder wieviel weg-besteuert wird.
Auch nach einem Steuerabzug kann eine andere Anlage immer noch besser als eine steuerfreie Kapital-Lebensversicherung sein.

Entscheidend: Laufzeit und Höhe des Sparbetrages
Je länger die Laufzeit und je höher der Sparbetrag, umso eher und höher fällt jedoch der Steuerabzug anderer Anlagen aus. Und dann kann es durchaus so sein, daß eine Kapital-Lebensversicherung die bessere Nachsteuer-Rendite hat.



Kapital-Lebensversicherung als rabattierte Gruppen-Police

Einige Anbieter haben Gruppen-Versicherungs-Modelle oder Sammelversicherungs-Modelle mit Vereinen oder Verbänden geschaffen. Mitglieder dieser Gruppen können dann zum Beispiel bei einer Kapital-Lebensversicherung einen Beitrags-Rabatt erhalten. Das erhöht die Rendite.

Rabatt und trotzdem schlecht?
Grundsätzlich ist nicht jedes "Rabatt-Modell" durch den Rabatt empfehlenswert. Bei einer teuren Versicherungs-Gesellschaft bringen diesen Anbieter zum Beispiel 5% Rabatt auf den Beitrag zwar etwas nach vorne aber nicht auf einen Top-Platz.

Gehört der Anbieter dagegen mit dem Normal-Tarif (ohne Rabatt) schon zu den Top-Ten, bringt ihn ein Rabatt noch weiter nach vorne, eventuell sogar an die Spitze.

Rabattierte Policen können (müssen nicht) sogar die Angebote der Direkt-Anbieter erreichen.

An solche "Rabatt-Policen" kommt man, wenn man Mitglied eines Vereins oder Verbandes wird, der mit einem Versicherer solche Rabatt-Angebote für seine Mitglieder ausgehandelt hat. Wenn der Mitglieds-Beitrag niedrig gehalten ist (wegen der Rabatt-Policen üblich), rechnet sich die Mitgliedschaft, auch wenn es ihnen darauf gar nicht ankommt.

Wenn Sie aktiv nach "Rabatt-Policen" suchen, wenden Sie sich einfach an die besten Anbieter und fragen gezielt nach "Gruppen-Versicherungs-Angeboten" oder "Sammel-Versicherungs-Angeboten".

Ein Teil des Rabatts wird dadurch erreicht, daß eine geringere Provision in den Tarif eingearbeitet ist.