Die besten Verträge

Die besten haben

1. die InvestmentFonds, die sich in 20, 25 oder x Jahren als die mit den höchsten Renditen erweisen werden
2. niedrigstmögliche Kosten
3. eine hohe Flexibilität

Die besten Fonds der Zukunft

Da Menschen, die mit der Zukunft bereits Erfahrung gemacht haben und die Renditen der Zukunft ausplaudern könnten, nicht bekannt sind, muß man über diesen Punkt nicht weiter reden. Punkt. Aus.

Das hindert die Verkäufer teurer fondsgebundener Rentenversicherungen nicht, es trotzdem zu tun. Was bleibt ihnen auch sonst übrig. Sie wollen die potentiellen Kunden glauben machen, daß es nicht so sehr auf die Kosten ankommt (da würden sie "alt" aussehen) , sondern auf die Güte der Fonds. Sie machen folgende Rechnung auf:

"Sehen, lieber Kunde, trotz hoher Kosten, ist unsere Police dann am Ende trotzdem die bessere" triumphiert der Verkäufer. Dummerweise gibt er keine Garantie darüber ab, daß der/die Fonds bei der teureren Police um so viel besser sein werden als bei der Konkurrenz. Ein Naturgesetz, wonach die teuren Anbieter die wesentlich rendite-trächtigeren Fonds haben werden, ist nicht bekannt.

Es bleiben die Punkte 1 und 2.



Kosten

Die Unterschiede sind enorm, was dazu führt, daß am Ende mehrere ZehnTausend EURO mehr oder weniger herauskommen können.

Flexibilität

Die fondsgebundene Rentenversicherung sollte auch flexibel sein. Vertrags-Änderungen und Anpassungen sollten sehr variabel möglich sein. Dazu gehört, daß nicht nur ein paar Fonds von ein oder zwei Investment-Gesellschaften angebotenen werden. Dazu gehört, daß Umschichtungen bei der Fonds-Wahl zu geringen Kosten möglich sind.


Fonds-Palette
Bei Policen kann der Kunde nur aus wenigen Fonds auswählen, bei anderen aus Dutzenden oder Hunderten Fonds unterschiedlicher Fonds-Gesellschaften. Die Fonds-Palette sollte so groß sein, daß die Kunden aus mehreren Aktienfonds und Rentenfonds unterschiedlicher Investment-Gesellschaften wählen können.

Problematisch können die fondsgebundenen Rentenversicherungen werden, bei denen der Kunde nicht aus einer Fonds-Palette wählen kann. Wenn die Versicherungs-Gesellschaft als einziges eine sogenannte gemanagte Fonds-Police anbietet, sollte man sich den Abschluß dreimal überlegen. Erweist sich das Management als unfähig, bleibt nur die Kündigung, um einem drohenden Rendite-Desaster zu entgehen. Die in den ersten Jahren von den Beiträgen bezahlten Vertriebs-Kosten (vor allem die Provision für den Verkäufer) sind verloren.

Wahl des Anbieters

Orientieren Sie sich zunächst an den Kosten. Schauen Sie sich das Angebot der kostengünstigsten Anbieter an. Wie flexibel ist deren Police? Reicht Ihnen das nicht aus, fordern Sie Angebote der nächst kostengünstigeren Gesellschaft an.

Vergleichs-Tabellen, aus denen man die Kosten-Unterschiede erkennen kann, gibt es mehrmals im Jahr in den bekannten Wirtschafts- und Verbraucher-Zeitschriften. Die Beratungsstellen der Verbraucher-Zentralen e.V. und viele Stadt-Bibliotheken haben sie parat.

Verkäufer von Versicherungen können sich aus Provisions-Gründen dieser Vorgehensweise nicht anschließen. Erwarten Sie von denen nicht, daß sie sich über kostengünstige Anbieter allzu positiv äußern. Informieren Sie sich lieber selbst überdie geeignete Fondsgebundene Rentenversicherung.